Pour subvenir à ses besoins, l’homme est parfois contraint de souscrire à des prêts. En France, beaucoup de citoyens font recours à un crédit de consommation pour l’achat d’un bien ou pour le financement des charges quotidiennes. Le prêt à la consommation est un crédit qui peut s’avérer encore plus utile pour beaucoup d’autres choses. Découvrez à travers cet article tous les avantages de ce type de crédit.
Plan de l'article
Pourquoi souscrire à un crédit à la consommation ?
Souscrire à un crédit à la consommation permet à un particulier de disposer de liquidités pour s’acheter des biens de consommation qu’il ne peut solder en une seule paie. Ce type de prêt est une alternative fiable pour toute personne qui dispose de peu de moyens financiers, mais qui désire faire une acquisition coûteuse. Ainsi, le crédit à la consommation est un prêt qui vient répondre de façon ponctuelle à un besoin en vue du financement de votre projet.
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Quels sont les avantages d’un crédit à la consommation ?
Il a l’avantage de vous donner la possibilité de disposer d’un capital sans un apport financier personnel. En plus de tout ceci, l’emprunteur peut payer suivant un échelonnement le bien qu’il a acheté. Ainsi, grâce à ce prêt à bas taux d’intérêt, vous n’aurez pas à faire de dépenses qui ne sont pas équivalentes à votre budget.
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Depuis la promulgation de la loi Lagarde en 2011, le souscripteur à un crédit à la consommation bénéficie d’un droit de rétraction de 14 jours.
Autrement dit, pendant ce laps de temps, il peut revenir sur ses décisions d’achats. Mais, avant l’octroi du prêt, l’organisme emprunteur a l’obligation de consulter le dossier de fichage au FICP. Cette démarche permet de résoudre le problème d’insolvabilité du crédit par l’emprunteur. L’autre avantage qu’il faut souligner est la possibilité de solder le crédit sans pénalités.
Le crédit à la consommation est un produit du système financier qui permet d’accorder un crédit en moins de 48 heures à un particulier. Il a beaucoup d’avantages tant bien pour le particulier que pour l’organisme emprunteur. Au final, tout le monde y gagne quelque chose.
Les différentes formules de crédit à la consommation : comparatif et choix optimal
Il existe différentes formules de crédit à la consommation. Il faut bien choisir le type de crédit qui convient le mieux à ses besoins afin d’éviter des problèmes financiers ultérieurs. Les établissements proposent généralement deux types de prêts : les crédits affectés et les crédits non affectés.
Le crédit affecté est un prêt spécifique accordé pour un projet particulier. Il peut s’agir, par exemple, du financement d’une voiture ou encore de l’achat d’un appareil électroménager. Le remboursement s’étale sur une période déterminée avec des mensualités fixes.
Quant au crédit renouvelable, il faut comparer toutes les offres disponibles avant de faire un choix et signer un contrat avec l’une ou l’autre institution bancaire. Pour bénéficier pleinement des avantages du crédit à la consommation, il faut connaître les différentes formules existantes et choisir celle qui convient le mieux à ses besoins tout en veillant à rembourser les mensualités dans les délais impartis.
Les précautions à prendre avant de souscrire à un crédit à la consommation
Souscrire à un crédit à la consommation est une solution intéressante pour financer l’achat d’un bien ou d’un service. Toutefois, avant de signer un contrat, il faut prendre certaines précautions.
La première étape consiste à vérifier sa capacité financière. Il faut être sûr que les revenus sont suffisants pour rembourser les mensualités du prêt et faire face aux autres dépenses courantes. Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % des revenus nets.
Il est aussi recommandé de comparer les offres proposées par différentes institutions bancaires afin de trouver le meilleur taux d’intérêt possible sur son crédit à la consommation. Les frais annexes liés au prêt (frais de dossier, assurance…) doivent aussi être pris en compte.
Avant tout engagement, il faut lire attentivement toutes les clauses du contrat et notamment celles relatives aux conditions générales qui encadrent le crédit souscrit. Les modalités concernant le remboursement anticipé ainsi que celles liées aux éventuels incidents (retard voire défaut) doivent être connues avec précision.
Il ne faut pas hésiter à se renseigner auprès des divers organismes compétents tels que l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ou encore l’Association française des usagers des banques avant toute signature finale.
